Peut-il y avoir une pension de 70 000. Le montant de la future pension avec un salaire élevé

02 novembre 2017 Anna Vorobieva

Le montant de la future pension avec un salaire élevé et le montant de la future pension avec un salaire bas. Y aura-t-il une différence dans N années ? Cette question fait l'objet de cet article.

De combien d'argent avez-vous besoin pour vivre normalement à la retraite ?

Dans la pratique internationale de la planification financière personnelle, il existe une norme de suffisance du revenu de retraite. C'est 70% de votre revenu actuel, c'est-à-dire jusqu'à la retraite.

Quelle est votre future retraite ? Et pourquoi vaut-il la peine d'y penser davantage pour les personnes à hauts salaires, qui travaillent à la location ? Cela sera discuté dans cet article.

Qu'est-ce que les hauts salaires pour notre pays ?

Une question avec une réponse clairement ambiguë.

Sur la base des données Rosstat d'avril 2017, le salaire moyen en Russie est de 38,9 mille roubles. par mois. Dans le même temps, 27 millions de salariés sont analysés et leurs revenus sont répartis en 21 groupes. Le revenu minimum est le niveau de revenu mensuel inférieur à 7,5 mille roubles. (tels 1,8% et le salaire moyen dans ce groupe est de 6,3 mille roubles par mois). Le niveau maximum est supérieur à 1 million de roubles. par mois (tel 0,03% et le salaire moyen dans ce groupe est de 2,4 millions de roubles par mois).

Dans la capitale de notre pays au premier trimestre de 2017, le salaire mensuel moyen (selon le Département de la politique économique et du développement de la ville de Moscou) est de 76,3 mille roubles. par mois.

Ainsi, il s'avère que jusqu'à 40 000 roubles. reçoivent 69% des salariés. De 40 à 75 mille roubles. recevoir 22,2% de la population et plus de 75 mille roubles. par mois reçoivent 8,8% de la population.

Pourquoi est-ce que je fais autant attention au salaire moyen. Car le salaire moyen est un indicateur macroéconomique important calculé pour le calcul des pensions, des prestations, à des fins d'indexation. Et il est important de comprendre que si votre revenu est inclus dans le groupe, par exemple, de 100 à 250 000 roubles. par mois (comme 4% des travailleurs), et la majorité de la population (69%) reçoit moins de 40 000 roubles. par mois, il est clair par qui les dirigeants du pays seront guidés lorsqu'ils décideront du montant de la pension. Bien sûr, pour la majorité. Et quelle sera alors la taille de la future retraite des personnes qui percevront un salaire élevé toute leur vie ?

Faisons une petite recherche

Comment le montant de la future pension changera-t-il pour quatre variantes de revenu mensuel: 1) 38,9 mille roubles. par mois, 2) 76,3 mille roubles. par mois, 3) 150 mille roubles. par mois et 4) 250 mille roubles. par mois. Et pour ce faire, approfondissons un peu le fonctionnement de notre système de retraite aujourd'hui.

Selon la Stratégie pour le développement à long terme du système de retraite Fédération Russe jusqu'en 2030, approuvée le 25 décembre 2012, vos futurs revenus de retraite seront composés de trois montants :

1. Pension de travail (pension d'État) dans le cadre du système public d'assurance pension obligatoire, constituée aux frais des cotisations des employeurs;
2. Pension d'entreprise formée par l'employeur avec la participation éventuelle de l'employé sur la base de conventions collectives et (ou) de travail ;
3. Pension privée constituée par le salarié

À quoi est-il important de prêter attention ici ? Que le revenu futur d'un retraité ne se compose pas seulement de la pension de l'État, mais aussi de la pension d'entreprise et des revenus de l'épargne privée. Demandez-vous si votre entreprise a une pension d'entreprise? Avez-vous une épargne privée dont vous allez tirer un revenu à la retraite? Le plus souvent, mes clients lors des consultations me répondent aux deux questions - non. Et cela veut dire qu'à la retraite, dans ce cas, il ne reste plus qu'à espérer pension de l'État.

Combien est-ce que je compte rembourser ? salaires futurs retraités. La Stratégie pour le développement à long terme du système de retraite de la Fédération de Russie contient également des informations à ce sujet. La section II de ce document énumère les principaux buts et objectifs du développement du système de retraite, et parmi eux figurent les suivants :

- assurer le taux de remplacement de la pension de vieillesse du travail jusqu'à 40 pour cent des revenus perdus avec la période d'assurance standard et les salaires moyens ;

— parvenir à un niveau de retraite acceptable pour la classe moyenne grâce à la participation à des systèmes de retraite d'entreprise et privés;

- assurer le montant moyen de la pension de travail de vieillesse d'au moins 2,5 à 3 minimums de subsistance pour un retraité ;

Le budget fédéral pour 2018 prévoit le montant salaire décent retraité en Russie - 8 703 roubles, c'est-à-dire si le futur retraité reçoit 26,1 mille. roubles par mois, les objectifs de développement du système de retraite seront atteints. Ce n'est que 3 salaires décents pour un retraité. Pour un Russe avec un revenu mensuel moyen de 38,8 mille roubles. une telle pension (26,1 mille roubles par mois) représentera 67,3% de son revenu habituel. Et pour une personne ayant un revenu de 150t.r. par mois, ce sera déjà 17,4 % de son revenu habituel, ce qui aura un impact extrêmement négatif sur son sentiment de vie à la retraite.

Et maintenant, le plus intéressant est la formule de calcul de la pension.

SP \u003d IPK * SIPC + FV, Où:

coentreprise - pension d'assurance

IPK - il s'agit de la somme de tous les points de pension accumulés à la date d'attribution d'une pension d'assurance à un citoyen

SIPC – la valeur du point de pension dans l'année d'octroi de la pension d'assurance.

En 2017, SIPK = 78,58 roubles. Indexé annuellement par l'état.

VF - Paiement fixe.

En d'autres termes, la formule est simple, avec seulement trois indicateurs. Mais personnellement, vous ne pouvez influencer qu'une seule chose - le montant des points de pension. Et ce montant a une limite supérieure. Le nombre maximum de points de pension par an à partir de 2021 sera de - 10, en 2017 quantité maximale- 8,26, c'est-à-dire que cette année, vous ne pouvez pas marquer 9 points en un an, en 2021, vous ne pourrez pas en marquer plus de 10. C'est-à-dire que votre capacité à influencer le montant d'une future pension est, pour le moins, négligeable.

Et revenons maintenant à notre étude du montant de la future pension pour quatre niveaux de revenus différents: 1) 38,9 mille roubles. par mois, 2) 76,3 mille roubles. par mois, 3) 150 mille roubles. par mois et 4) 250 mille roubles. par mois. Et pour les besoins de cet article, nous présentons l'image idéale. C'est comme si nous calculions une pension pour quatre hommes dans la soixantaine qui ont chacun travaillé pendant 40 ans et ont reçu le même revenu chaque année pendant toute leur durée de service. Et pendant toutes ces 40 années, le système de retraite a été similaire à l'actuel et inchangé.

Dans le tableau ci-dessous, vous pouvez voir que pour les revenus 2, 3 et 4, le montant de la pension d'État est le même. Et le niveau de compensation du revenu pour une personne ayant un revenu de 150 000. roubles par mois n'est que de 24,2%. Je vous rappelle que la norme de suffisance du revenu de pension est de 70 % du revenu habituel pendant la période de travail.

Si l'on tient compte des conditions réelles d'acquisition des points de pension, que tout le monde ne travaille pas à partir de 20 ans et que pratiquement personne n'ait un revenu au niveau maximum tout au long de sa vie active, etc., alors il est clair que la pension réelle être plus bas que la table.

Qu'en est-il de ceux qui veulent la liberté financière à la retraite ?

Suivez la stratégie de développement à long terme du système de retraite de la Fédération de Russie, à savoir, rappelez-vous que le revenu de retraite est séparé de deux autres montants, en plus de la pension d'État. Vous devez aller travailler dans une entreprise où une pension d'entreprise est constituée d'un montant suffisant, ou (ce qui est plus simple et plus efficace) créer vous-même une épargne-retraite privée. Lisez l'article sur la façon de le faire.

Imaginez une autre image légèrement idéale. Nos quatre retraités ont perçu les mêmes revenus toute leur vie, mais en même temps, depuis 40 ans, ils épargnent chacun 10% en capital retraite avec une stratégie très conservatrice et un rendement ne dépassant pas 5% par an. De quel montant de la future pension auront-ils dans ce cas ?

Si vous commencez à construire votre , alors les questions sur le montant de la pension d'État ne vous inquiéteront plus, car l'argent pour une vie familière ne dépendra pas des changements de politique économique. Si, toutefois, les revenus de l'épargne privée s'accompagnent également d'une pension d'État, vous obtiendrez certainement un excédent de la norme d'adéquation des revenus de pension. Et c'est alors que l'âge de 60-90 ans deviendra pour vous l'âge de l'indépendance financière.

"Oui, je ne vivrai pas pour voir ma retraite", disent beaucoup de gens. Mais cela ressemble plus à une vantardise de jeunesse. La grande majorité des Russes vivront probablement jusqu'à leur retraite. Mieux vaut donc s'y préparer. Et notre tâche est de tirer le meilleur parti de la formule existante (a commencé à fonctionner en 2015).

1. Salaire supérieur à la moyenne

La formule fonctionne comme ceci. Une personne peut recevoir un maximum de 10 points par an. Pour ce faire, vous devez recevoir environ 66 000 roubles par mois, soit environ le double du salaire moyen du pays. Dans le même temps, la pension sera la même pour ceux qui reçoivent 66 000 et pour ceux dont le revenu est au moins inférieur à un million. Mais si le salaire est la moitié du maximum, la personne ne recevra que 5 points. Si trois fois - alors 3,3 points et ainsi de suite.

Chaque point dans la nomination d'une pension sera multiplié par le «coût du coefficient de pension». Maintenant, il est défini comme 74,3 roubles (et augmente chaque année - du niveau de l'inflation ou moins si le budget ne le permet pas). Le minimum que vous devez collecter pour avoir droit à une pension de travail est de 30 points.

Donc plus le salaire est élevé, mieux c'est. Cela comptera pour la retraite. Certes, à une condition importante ...

2. Revenu blanc

Le revenu de la population est un dérivé de l'état de l'économie. Et les pensions sont un dérivé des salaires. Tous les travailleurs russes paient 30% des primes d'assurance sur leur salaire. Cet argent devrait nous fournir médecine gratuite et des pensions décentes. Mais ce n'est que si le revenu est blanc.

Sachez simplement que si vous percevez officiellement le salaire minimum, et que tout le reste est dans une enveloppe, vous recevrez également des points au salaire minimum, donc la pension sera misérable. Et à juste titre, ils croient au gouvernement, - parce que maintenant, en fait, vous sous-payez les retraités actuels ...

3. Expérience de travail

La pension dépend non seulement du salaire, mais aussi de l'ancienneté. Tout d'abord, vous devez gagner la période minimale pour recevoir une pension de travail - 15 ans. Si moins, la personne se verra attribuer retraite sociale- il est presque deux fois moins élevé. Deuxièmement, plus vous travaillez longtemps, plus vous accumulez de points.

Après avoir atteint l'âge de la retraite, les primes commencent. Par exemple, si vous avez travaillé pendant 5 ans sur cette période et que vous n'avez pas demandé de pension, le nombre de points augmentera de 1,5 fois. Et si 8 ans - presque doublé! Certes, le gouvernement songe maintenant à relever l'âge de la retraite. Et dans ce cas, les coefficients croissants sont susceptibles d'être révisés.

4. Part cumulée

Rappelons que pour ceux qui sont nés en 1967 et après, la future pension est divisée en deux parties : l'assurance (les trois premiers paragraphes la concernant) et la capitalisation. L'assurance va au pool commun, c'est-à-dire aux paiements aux retraités actuels. Dans le même temps, une personne est virtuellement enregistrée quelle contribution elle a apportée au système. Cela comptera à l'avenir.

La partie cumulée est transférée sur des comptes individuels. Ils sont gérés par le Fonds de pension ou par des fonds de pension non étatiques. Cet argent est investi dans des titres. Autrement dit, ils travaillent pour notre économie, et nous obtenons un pourcentage pour cela.

Depuis trois ans, l'Etat a gelé les nouvelles cotisations à la part capitalisée (tout va à l'assurance). Mais il est probable qu'avec la sortie de crise elles reprennent.

5. Votre propre fonds de pension

Fiez-vous à l'État, mais ne vous trompez pas vous-même. Si possible, épargnez vous-même pour la vieillesse. Il existe de nombreux outils pour cela. Par exemple, si vous percevez un revenu gris, épargnez au moins 5 à 10 % sur un compte bancaire spécial, et de préférence dans des devises différentes. Ensuite, remerciez-vous simplement.

Il existe d'autres possibilités : un appartement à louer, un garage ou un portefeuille d'actions et d'obligations (plus sur ces mécanismes - dans la prochaine publication). L'essentiel est de vous assurer que vous ne dépendez pas de la pension de l'État, mais que vous disposez de vos propres sources de revenus passifs.

SEULEMENT LES CHIFFRES

Si vous travaillez toute votre vie et recevez le salaire blanc maximum, la pension d'État peut s'élever à 25 à 30 000 roubles (en argent d'aujourd'hui). Et si le salaire minimum - 7 - 8 mille roubles.

D'AILLEURS

Si vous percevez déjà une pension, vous pouvez l'augmenter de deux manières. Premièrement, si vous continuez à travailler, les primes d'assurance sont déduites pour vous. Par conséquent, chaque année, la pension augmentera plus rapidement que celle de vos pairs inactifs. Deuxièmement, si vous avez un salaire et qu'il est important, vous pouvez temporairement refuser les prestations de vieillesse. Pour ce faire, il suffit de venir dans votre antenne CRF et de rédiger une demande. Et puis, lorsque vous décidez enfin de quitter votre carrière, vous pouvez reprendre les paiements. Mais ils seront plus.

Comment fonctionne la formule

Où voir combien a accumulé

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L'ancienneté n'affecte le montant de la pension que si vous percevez un salaire important. Si le salaire est bas, la pension sera petite, peu importe le nombre d'années de travail, mais si le salaire est élevé, il y a une chance de gagner une grosse pension. De quelle taille? Découvrons-le ensemble...

Vous ne pouvez pas "acheter" beaucoup de pensions pour un gros salaire

Une partie importante de la pension de vieillesse de l'assurance (importante, mais pas la totalité) est constituée de retenues sur les salaires. Ces cotisations sont appelées cotisations d'assurance, que votre employeur verse en votre nom à la Caisse de pension.

Les cotisations d'assurance sont converties en points de pension, qui ont leur valeur en roubles. Au moment de la constitution d'une pension, les points seront reconvertis en roubles, comme auparavant les primes d'assurance étaient converties en points, et le montant reçu fera partie de votre pension d'assurance vieillesse.

Ainsi, plus vous en avez, plus les primes d'assurance vont à la CRF, plus vous accumulez de points de pension et plus votre pension sera élevée. Cependant, cette procédure de formation des pensions a des limites.

Quel que soit le montant du salaire, la loi ne vous permet pas de gagner plus de 8,7 points de pension en 2018. Un point équivaut à payer des primes d'assurance à partir d'un salaire minimum pendant 12 mois - à partir du 1er janvier 2018, un salaire minimum est de 9489 roubles.

Environ pour un salaire de 8,7 salaires minimums (plus de 80 000 roubles), vous pouvez accumuler 8,7 points de pension par an. Mais même si votre salaire est cinq fois plus élevé, vous ne toucherez toujours que 8,7 points de pension par an. C'est combien en roubles ?

Comment fonctionne la caisse de retraite ?

Le coût d'un point de pension en 2018 est de 81,4 roubles. Nous multiplions par 8,7 points, nous obtenons 708 roubles - une telle augmentation maximale de leur future pension en 2018 peut être gagnée par tous ceux qui ont reçu un salaire d'au moins 8,7 salaires minimums tout au long de l'année.

En 2019, cette augmentation sera plus importante, car la barre maximale passera à 9,13 points. Sur la base de la valeur actuelle d'un point, l'année prochaine, l'augmentation maximale de la pension sera de 743 roubles.

À partir de 2020, la barre passera à 9,57 points, ce qui ajoutera 778 roubles par an, et en 2021 - jusqu'à 10 points, soit une augmentation de 814 roubles par an. En fait, le montant de l'augmentation sera plus important, car la valeur du point augmentera.

À partir de 2021 et au-delà, le maximum que vous pouvez créditer sur votre pension au cours de l'année est de 10 points avec un salaire d'au moins 10 Smic (si à ce moment-là le lien « un point est égal aux primes d'assurance d'un salaire minimum » restes). Ainsi, chaque année, vous pouvez ajouter 800 roubles à la tirelire de votre future pension.

Grande pension - qu'est-ce que c'est?

La durée moyenne d'assurance (travail) avec laquelle les Russes prennent leur retraite à un âge avancé dépasse 30 ans.

En supposant que vous êtes né avec une cuillère en argent dans la bouche et les 30 années de votre activité de travail reçu un salaire d'au moins 10 salaires minimums, puis au moment de votre retraite, vous pourrez accumuler environ 300 points de pension, ce qui, en recalculant, vous donnera 24 000 roubles de la partie assurance de la pension.

En plus de cela, un paiement mensuel de pension fixe (le montant du paiement est d'environ 5 000 roubles) est ajouté.

Au total, le montant de votre pension d'assurance vieillesse sera d'environ 30 000 roubles. C'est le maximum pour tout salaire élevé avec 30 ans de service.

Pour la plupart des Russes, une pension de 30 000 roubles est le rêve ultime, mais pour ceux qui vivaient à partir de 100 000 roubles et plus, ce n'est pas un montant très confortable.

Il n'y en aura plus, quel que soit le patron. Bien que les fonctionnaires de l'État parmi les fonctionnaires se fixent divers paiements supplémentaires aux pensions «pour bonne conduite» d'un montant supérieur aux pensions elles-mêmes, c'est un fait.

Ainsi, pour les dirigeants municipaux, régionaux et fédéraux et leurs associés directement, le montant de la pension elle-même n'a pas vraiment d'importance. Eh bien, si vous êtes un homme d'affaires, d'autant plus à l'avance que vous avez pris soin de votre vieillesse confortable.

Tant le nombre de points que l'ancienneté sont directement liés à l'emploi officiel. Si un citoyen est employé conformément à la loi et plus son salaire est élevé, plus il peut gagner de points. L'âge de la retraite en Russie n'augmente pas, mais les exigences en matière de points et d'ancienneté augmentent chaque année. En 2017, la pension d'assurance est attribuée à ceux qui ont au moins 8 ans expérience en assurance et 11,4 points de retraite. Une augmentation progressive du minimum de travail est précisée dans la formule de pension jusqu'en 2025, date à laquelle il sera déjà exigé d'avoir 15 ans d'expérience en assurance et 30 points. Calculons combien de points de pension un employé gagnera avec un salaire de 20 000 (vingt mille) roubles.

1. Calculons combien de cotisations l'employeur paiera pour vous au Fonds de pension de Russie (PFR): votre salaire x 12 mois. × 16 %.

Accumulé une pension de 13 000 avec un salaire de 90

Attention

Ensuite, il est facile de calculer sur quoi une personne peut compter dans la vieillesse. Les calculs de divers salaires moyens (sur la période d'emploi) sont donnés dans le tableau et illustrés dans les diagrammes (ils sont donnés pour le niveau actuel des salaires). Le montant d'une pension due à un citoyen est calculé en divisant le capital-retraite (cotisations d'assurance pendant 40 ou 35 ans) par l'âge de survie - 228 mois.

Hommes Contributions d'assurance salariale (déductions) à la pension de PF mensuellement pendant un an pendant 40 ans 10 000 2 200 26 400 1 056 000 4,632 20 000 4 400 52 800 2,112 000 9,263 30 000 6,600 79,200 0 168 895 40 000 $ 8,80010,600 4224.000. .

Calcul de la pension de vieillesse

Par exemple, avec un salaire de 20 000 roubles, le montant des cotisations pour 2017 sera de 38 400 roubles.

• Nous divisons le montant reçu par le montant de la contribution maximale à la Caisse de pensions.En 2017, il est de 140 160 roubles. 38 400 : 140 160 = 0,27
• Multipliez cette valeur par 10. Il s'est avéré 2,7 points. Il s'agit du nombre de points de retraite que vous avez gagnés en 2017.
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Quel devrait être le salaire pour obtenir une pension décente?

Info

Que dire des médecins, enseignants et autres fonctionnaires démunis, et même ceux travaillant pour le propriétaire, dont la grande majorité perçoit un salaire au niveau de subsistance, et le reste dans une enveloppe, qui ne sera pas prise en compte lors de l'attribution d'une pension. Conclusion : cette réforme vise précisément à rémunérer le moins possible les nouveaux retraités, et non à assurer, sinon convenablement, mais une retraite normale, qui, en plus de la nourriture, des charges et des médicaments, suffisait pour au moins autre chose. .. Eh bien, en tenant compte du fait que l'âge de la retraite, quoi qu'on en dise, après les élections avec un résultat prédéterminé, sera encore relevé, et qu'il est déjà difficile d'obtenir un emploi normal après 45 ans, alors vous avez gagné ' t avoir à rêver de points après l'âge spécifié - au moins certains trouvent un emploi pour ne pas mourir de faim.

Les salaires « gris » sont-ils plus rentables pour une future retraite que les salaires « blancs » ?

CRF et employeur. Calculez le montant des revenus futurs, si ce montant est mis de côté mensuellement pour un dépôt bancaire. Donnée initiale:

• dépôt initial - 1300 roubles
• frais mensuels - 1300 roubles;
• taux d'intérêt - 11% par an;
• capitalisation des intérêts - trimestrielle ;
• la période d'accumulation estimée est de 25 ans.

Ne vous souvenez pas frénétiquement des formules de progression arithmétique: le calculateur de dépôt peut être trouvé sur presque tous les sites bancaires (par exemple, ici: http://www.banki.ru/services/calculators/deposits/) Les résultats du calcul sont affichés dans le tableau suivant : Période de capitalisation 5 ans 10 ans 15 ans 20 ans 25 ans Solde du compte 104444 283169 592859 1112123 2029298

Points de retraite en 2017 : combien peut gagner un salarié ?

En cas de changement de la situation économique du pays, vous pouvez toujours réémettre le dépôt, le transférer dans une autre banque à des conditions plus favorables, le convertir en devise étrangère, etc. Vous pouvez également utiliser ce montant à tout moment au cas où de circonstances de vie imprévues. Je ne veux pas parler de choses tristes, mais en cas de décès d'un citoyen (même avant la retraite), le retour de l'épargne-retraite n'est pas assuré.

Important

Parmi les inconvénients, on peut noter le caractère risqué des dépôts dans presque toutes les banques et l'imprévisibilité des perspectives de l'économie russe. Mais même en cas de perte de toutes les économies « grises », votre pension ne sera que légèrement inférieure à celles de ceux qui percevaient officiellement un revenu comparable au vôtre. Caisse de retraite de la Fédération de Russie: stratégie de survie La conclusion est simple: vous ne pouvez assurer que vous-même une vieillesse décente, vous ne devez pas compter sur l'État.

Calculateur de retraite

Il est clair qu'au vu du résultat de tels calculs, la grande majorité des futurs retraités ne seront pas associés à la partie capitalisée. De cette manière, l'État pousse doucement les Russes à diriger le montant total des cotisations de retraite vers le système par répartition, à partir duquel les paiements courants sont effectués. Nous modifions l'un des paramètres: laissez l'intégralité du salaire (dans notre cas, 30 000 roubles) être officiel.

Logiquement, dans ce cas, la pension devrait être 1,5 fois plus élevée (30 000/20 000 = 1,5) et s'élever à 13 700 roubles. Hélas, le calculateur impartial "n'émet" une pension que d'un montant de 11 200 roubles. En saisissant différentes données, on peut révéler une tendance surprenante : plus le revenu officiel est élevé, plus le rapport entre la future pension et le salaire actuel est faible.

La conclusion s'impose d'elle-même : des rumeurs sur grosse retraite avec un salaire "blanc" élevé, ils sont largement exagérés.
Femmes d'assurance salariale Contributions (contributions) à la pension de PF mensuellement pendant un an pendant 35 ans 10 000 2 200 26 400 924 000 4 053 20 000 4 400 52 800 1 848 000 8,105 30 000 6,600 79,200 2,772 000 40 000 400,800,620.600.6210.20.20.20.20.20.20.20. Nous pensons que beaucoup seront surpris. Certains du fait que malgré les faibles revenus de sa pension d'aujourd'hui était plus élevé. D'autres qui ont gagné toute leur vie au maximum - qu'ils sont clairement sous-payés.
Il y a de nombreuses raisons à cela et nous écrivons et en parlons constamment. Articles similaires : Balises : Pensions 2017 Commentaires (12) rzd # 28 janvier 2017 à 15h41 .

Si le salaire est de 20 000, combien la pension sera-t-elle accumulée

Techniquement, cela ressemble à ceci - chaque mois, 22% du salaire d'un citoyen sont mis de côté (transférés sous forme de primes d'assurance) dans une "tirelire pour la vieillesse". La tirelire est stockée dans la Caisse de retraite de la Fédération de Russie, où sont conservés les registres - quand et combien a été reçu. En conséquence, une personne forme un capital-retraite - un montant spécifique d'argent «mis de côté» pour la vieillesse.

En atteignant l'âge de la retraite, ce capital de retraite est divisé (peu importe comment nous sommes dupes et ne cachons pas les extrémités à l'aide de l'IPC et d'autres astuces) par l'âge de survie - de 19 ans, ou plutôt de 228 mois. En conséquence, le montant mensuel de la pension est déterminé. Ceci est le schéma du circuit, bien sûr avec beaucoup de détails dans chaque cas. Il est pleinement applicable pour les périodes d'emploi postérieures à 2002.

Vaut-il la peine de s'en préoccuper et de porter plainte contre l'employeur ? Eh bien, découvrons-le. Données initiales hypothétiques :

• femme née en 1985;
• activité professionnelle à partir de 25 ans;
• 1 enfant dont le congé parental est de 3 ans ;
• n'envisage pas de travailler après sa retraite à 55 ans ;
• salaire officiel - 20 000 roubles, plus 10 000 "dans une enveloppe".

À l'aide du calculateur de pension (http://www.pfrf.ru/spec/raschet_pensii/), il est proposé de calculer 2 options de pension :

1. Les cotisations de retraite dans leur intégralité (22% du salaire officiel) sont dirigées vers la partie assurance;
2. Une partie des retenues (6%) va au compte d'épargne.

Dans le premier cas, la pension sera de 9134 roubles, dans le second - 9135.
Ensuite, lorsque Medvedev a calculé sa pension de 70 000 roubles (3 juillet 2013), il n'y avait pas de loi N400-F3 sur le calculateur de pension PFR (il n'y avait pas de limite de 10 points par an. Et le dollar coûtait 33 roubles). Medvedev a indiqué que son salaire était de 200 000 roubles/mois. Lorsque le calculateur a calculé sa pension de 70 000 roubles par mois, Medvedev a déclaré que c'était une « énorme pension ». En effet, 70 000 roubles en juillet 2013, contre 70 000 roubles aujourd'hui, c'est une énorme pension.

Cependant, même maintenant, une pension de 70 000 roubles n'est pas mal non plus (j'en ai personnellement beaucoup moins, plusieurs fois). rzd # 30 janvier 2017 à 21h34 +1 30/01/2016. J'ai décidé de calculer une pension hypothétique (y compris avec un "salaire de Medvedev") sur le calculateur PFR pour 3 (trois) options._1. Option Je travaille pendant 40 ans avec un salaire de 200 000 roubles / mois, puis je prends ma retraite et je ne travaille plus. Il s'est avéré 385,66 points IPC et pension = 33201,9 roubles_2.

Une pension est un paiement effectué par l'État aux citoyens qui ont atteint la vieillesse. Ce type d'indemnisation peut être perçu par des personnes ayant une expérience suffisante pour cela, et des bénéficiaires. Par exemple, ils peuvent être reçus en raison d'un handicap ou de la perte d'un soutien de famille. Après la réforme, l'État a modifié le calcul de ces versements. Seul le calcul des pensions pour les personnes nées avant 1967 est resté le même.

Comment est calculée votre pension aujourd'hui ?

Pour les citoyens de plus de 50 ans, le calcul des pensions pour les personnes nées avant 1967 est effectué de manière particulière. Le montant se compose d'une partie forfaitaire étatique obligatoire et d'une partie assurance. La valeur dépendra des facteurs suivants :

1. l'âge de la personne;
2. nombre d'années travaillées, profession;
3. sur le montant des salaires perçus.

La procédure de calcul des pensions pour les personnes nées avant 1967 dépend des facteurs suivants :

1. Si la personne participe au programme de cofinancement. Le financement est un soutien de l'État sous la forme de régularisations supplémentaires des prestations de vieillesse, permettant à un citoyen d'augmenter ses contributions personnelles à sa future part financée. Plusieurs parties peuvent participer au cofinancement : le citoyen lui-même, l'État (ceci est volontaire et s'effectue sur la base d'une demande), l'employeur (ce n'est pas nécessaire, mais de nombreuses entreprises considèrent cela comme une motivation supplémentaire au sein le cadre du paquet social qu'ils fournissent)
2. Le citoyen effectue-t-il des versements réguliers au titre de la partie financée de l'indemnisation future.

Cadre juridique

Le calcul des pensions pour les personnes nées avant 1967 est réglementé par la loi fédérale 400-FZ du 28 décembre 2013. Cette loi traite des aspects du calcul de la part d'assurance. Les types de pensions d'assurance suivants sont fournis : assurance vieillesse, assurance invalidité, assurance occasionnelle. La loi fédérale 173-FZ «Sur les pensions de travail» peut également être attribuée au cadre réglementaire, dans lequel vous pouvez également vous familiariser avec les aspects du paiement des pensions.

Procédure générale de calcul des pensions

Pour qu'un citoyen puisse compter sur des prestations pour la partie assurance, le futur retraité doit remplir les conditions suivantes :

1. Les hommes peuvent prétendre à une indemnité à partir de 60 ans, les femmes à partir de 55 ans (certaines catégories de personnes peuvent demander une indemnité de vieillesse avant cet âge).
2. L'expérience en assurance doit être d'au moins 15 ans.
3. Coefficients individuels importants par lesquels vous pouvez calculer la pension IPC. Pour chaque période d'ancienneté, une personne se voit attribuer un certain point (coefficient). Leur somme doit être au moins égale à 30.

S'il est nécessaire de calculer la pension pour les personnes nées avant 1967, chaque condition doit être considérée séparément. L'indemnisation du travail de vieillesse est attribuée aux personnes qui ont atteint l'âge suivant: pour les hommes - 60 ans, pour les femmes - 55 ans. Certaines catégories de citoyens peuvent compter sur sortie anticipée pour un repos bien mérité. Ceux-ci inclus:

1. les citoyens qui ont travaillé dans certaines conditions (nuisibles, etc.) ;
2. avoir certaines spécialités et postes;
3. ayant une certaine expérience de travail, travail ou assurance.

Ceux-ci inclus:

• les personnes qui ont travaillé dans des structures souterraines ou dans des ateliers à températures élevées, avec des conditions de travail particulièrement difficiles ;
• les femmes qui travaillaient à haute intensité ou utilisaient de la machinerie lourde;
• cheminots;
• géologues, prospecteurs;
• navires de mer et fluviaux en service;
• mineurs;
• travailleurs de l'industrie aéronautique;
• sauveteurs;
• enseignants;
• médecins travaillant avec le public.

• les mères de nombreux enfants avec cinq enfants, ou deux ou plus ;
• malvoyants ou blessés à la suite d'hostilités.

La compensation anticipée comprend un type de pension préférentielle, qui peut être perçue par les groupes de citoyens suivants :

1. Si leurs activités étaient associées à de graves travail physique ou travailler dans des conditions défavorables.
2. Si les travaux ont été réalisés dans les conditions du Grand Nord ou dans une zone assimilée à la même.
3. Si les conditions de travail comprenaient un certain délai, après quoi, quel que soit l'âge, il était temps de prendre un repos bien mérité.

Les personnes qui élèvent seules des enfants peuvent compter sur la part d'assurance. Si le seul soutien de famille a travaillé pendant une certaine période, la part d'assurance est également facturée. Pour demander tout type de prestation de vieillesse, vous devez confirmer que le soutien de famille est absent ou décédé en fournissant un certificat de décès ou une décision de justice déclarant disparu.

Ancienneté

La deuxième condition pour bénéficier des prestations d'assurance est l'ancienneté. Il s'agit de périodes pendant lesquelles une personne a cotisé à la Caisse de pensions. Il existe deux types d'expérience en assurance :

1. ordinaire- il s'agit d'un type d'expérience où les contributions au FP sont faites par des citoyens travaillant pour conditions normales travail;
2. spécial- contrairement à l'habituel, cette expérience caractérise le type de travail dans des conditions particulières (par exemple nocives ou dangereuses).

Expérience professionnelle jusqu'au 1er janvier 2002

L'ancienneté jusqu'au 1er janvier 2002 est calculée par ordre calendaire en fonction de la durée effective de chaque période. Les papiers de stockage personnels deviendront la confirmation du fait du travail, du service militaire ou de la période de garde d'enfants, et pour le calcul de la part d'assurance. Qu'est-ce qu'une personne doit soumettre au fonds:

1. cahier de travail;
2. contrats de travail;
3. certificats de salaire pour cinq années de travail consécutives jusqu'au 01.01.2002 ;
4. carte d'identité militaire ;
5. certificat de naissance de l'enfant;
6. Certificat de mariage.

Ce n'est que si ces documents sont disponibles dans le fonds qu'il peut compter sur la nomination en temps opportun d'une pension en Montant fixé. Pour comptabiliser les heures travaillées depuis 2002, un compte personnel individuel avec un numéro d'assurance permanent doit être ouvert à la Caisse de pensions pour chaque citoyen assuré. Dans ce document, les fonctionnaires sont tenus de refléter:

• données sur les périodes d'activité professionnelle;
• informations sur les salaires jusqu'au 01.01.2002;
• les montants accumulés et payés par l'employeur ou la personne personnellement assurée des primes d'assurance.

Comptabilisation des heures travaillées depuis 2002

Les informations sur les périodes de travail et de salaire jusqu'en 2002 dans la Caisse de pensions sont fournies par l'employeur en 2003-2004. Si, pendant ces périodes, une personne n'a pas travaillé ou si l'employeur a fourni des informations incomplètes ou inexactes, la caisse ne disposera pas des informations nécessaires. Si l'assuré doute que toutes les informations ont été fournies, vous pouvez toujours faire une demande et fournir les informations manquantes sur l'ancienneté et le salaire jusqu'en 2002. ancienneté les périodes suivantes sont prises :

1. armée, service dans la police;
2. service dans les organes et institutions du système correctionnel pénal;
3. percevant des prestations sociales pour incapacité temporaire (décret);
4. s'occuper d'un enfant jusqu'à 1,5 ans;
5. inscription au chômage;
6. réorientation d'un fonctionnaire pour un emploi dans une autre localité;
7. participation aux travaux publics;
8. l'exil ou le séjour en prison ou en colonie ;
9. s'occuper d'une personne handicapée;
10. de l'obtention d'un citoyen de 80 ans.

Quelles périodes sont incluses dans la durée de service

Conformément à la loi, la durée minimale d'assurance augmente chaque mois. En 2015 c'était 6 ans, en 2019 ce sera 9 ans et en 2025 ce sera 15 ans. Si, à la vieillesse, le nombre minimum d'années n'a pas été calculé, l'indemnité d'assurance vieillesse ne sera pas acquise. La période d'assurance est déterminée par des inscriptions dans le livret de travail indiquant la période d'emploi officiel de l'employé.

Si le cahier de travail de l'employé est perdu ou si certains documents sont manquants, les documents suivants confirmeront l'expérience :

1. contrats de travail;
2. certificats délivrés à l'employé sur les lieux de travail précédents;
3. extraits d'ordonnances (par exemple, ordonnances d'admission et de révocation);
4. comptes personnels de l'employé;
5. fiches de paie.

Depuis 2019, des innovations sont entrées en vigueur pour le calcul des pensions des personnes nées avant 1967 selon de nouvelles formules. Selon la loi, les personnes qui ont travaillé pendant 35 ans ont droit à une rémunération supplémentaire. Et pour ceux qui ont travaillé (officiellement) plus de quarante ans (40 ans pour les femmes, 45 pour les hommes), à l'entrée d'un repos bien mérité, l'Etat versera une prime encore plus importante.

La troisième condition pour bénéficier des prestations d'assurance concerne les coefficients individuels. Il s'agit du nombre de points gagnés pendant 12 mois ou les périodes incluses dans la durée de service. Ces coefficients sont calculés en fonction du salaire d'une personne, sous réserve de son emploi officiel. Plus le salaire est élevé, plus les taux sont élevés. La condition principale est qu'avant d'entrer dans un repos bien mérité, les coefficients ne soient pas inférieurs à 30.

Sur la base de la loi "sur les pensions d'assurance", des exigences croissantes pour le coefficient de pension minimum ont été établies. Si, à partir du 1er janvier 2015, une indemnité d'assurance vieillesse est attribuée s'il existe un coefficient d'au moins 6,6, puis avec une augmentation ultérieure du coefficient chaque année de 2,4 d'ici 2025, son montant maximum sera de 30.

Toutes les périodes seront incluses dans la durée de service si elles ont eu une activité de travail d'au moins un jour ouvrable, au cours de laquelle des retenues à la Caisse de pensions ont eu lieu. Schéma d'augmentation du coefficient dans le tableau :

année de retraite	Coefficient minimal
à partir de 2025 et après

Pension pour les personnes nées avant 1967

Le gouvernement de la Fédération de Russie en 2019 poursuit activement la réforme des retraites. Le calcul de la pension pour les personnes nées avant 1967 se compose de trois parts. Ce:

1. part de base ;
2. Part cumulée ;
3. assurance.

Partie de base

La base est une indemnité fixe que reçoit toute personne ayant atteint l'âge de la retraite, quelle que soit l'ancienneté. Depuis le 1er janvier 2002, le taux de base final a été fixé à 450 roubles par mois. Ce montant est dû à tous les citoyens qui ont atteint l'âge avancé et qui ont une expérience professionnelle de plus de 5 ans. Sa taille est affectée par l'âge de la personne.

Part cumulée de la prévoyance

Cette part n'est accessible qu'aux citoyens nés avant 1967 et membres du TSO. Il est formé si dans la période de 2002 à 2004. l'employeur payait des primes d'assurance mensuelles pour la part financée de l'activité de travail à hauteur de 6 % des salaires. Il est formé sur une base volontaire pour les participants au programme de cofinancement par l'État des pensions et les personnes qui ont dirigé des fonds du capital de maternité (familial) vers. Le montant total de la part financée ne doit pas dépasser 463 000 roubles par an.

Sur la base de l'arrêté fédéral, l'alinéa 11 de l'art. 31 «Sur l'investissement de fonds pour financer la partie financée du paiement du travail dans la Fédération de Russie», les assurés nés avant 1967, qui ont conclu un accord sur l'assurance pension obligatoire et demandé le transfert vers un fonds non étatique (NPF), soumettent une demande de refus de financement de la partie financée et d'instructions pour le financement de la partie assurance d'un montant de 6 % de la partie individuelle du taux de prime d'assurance.

Les citoyens peuvent se renseigner sur leur épargne dans le Fonds de pension de la Fédération de Russie en écrivant une demande sous la forme prescrite. Les paiements de sécurité de l'État, conformément au paragraphe 2 de l'art. 217 du Code fiscal de la Fédération de Russie, ne sont pas soumis à l'impôt, ne sont pas pris en compte dans le calcul de l'impôt sur le revenu des personnes physiques, à l'exception des paiements si un individu a une assurance volontaire de la partie financée.

pension d'assurance

Il comprend toute la durée de service accumulée jusqu'en 2002, le montant des salaires et un coefficient spécial. Analysons la méthodologie de calcul de la part d'assurance qui doit être calculée selon l'algorithme suivant :

• SP \u003d PB * CB * PC1 + FV * PC2, où:
  • SP est le montant des fonds calculés pour le paiement d'un paiement d'assurance ;
  • PB - points accumulés au fil du temps ;
  • Banque centrale - le prix pour 1 point établi au moment des calculs ;
  • PC1 et PC2 augmentent les coefficients de prime pour entrer dans un repos bien mérité à une période ultérieure ;
  • PV - montant fixe

La procédure de demande de pension

Renseignez-vous sur la procédure, comment demander une pension, où faire une demande et quels papiers sont nécessaires pour cela. Il est recommandé de commencer à effectuer des paiements à l'avance afin d'avoir le temps de bien préparer les papiers. Avec un forfait complet, vous devez vous adresser à l'organisme habilité pour le calcul et le paiement des prestations. Existe instruction étape par étape pour calculer le paiement et fournir des documents à la CRF. La liste complète des documents est donnée ci-dessous.

Délais de remise des documents

La deuxième étape consiste à soumettre des documents à la Caisse de pensions de la Fédération de Russie. Après la collecte, à tout moment après avoir atteint la vieillesse (pour les femmes, l'âge doit être de 55 ans, pour les hommes - 60 ans ou plus), vous devez contacter la caisse de retraite de votre région pour attribuer et calculer le montant des paiements. Ensuite, le calcul du paiement pour les personnes nées avant 1967 commence à partir de la date de dépôt de la demande avec un ensemble complet de documents.

Où postuler

Si la Caisse de pension demande la fourniture d'informations supplémentaires, le spécialiste acceptant les documents n'a pas le droit de refuser de soumettre la demande. Le demandeur doit soumettre les informations manquantes dans un délai de 3 mois. Si les délais sont respectés, l'indemnité sera due à compter de la date de la demande. Si la date limite n'est pas respectée, il sera alors nécessaire de soumettre à nouveau l'ensemble des documents et la date de demande aux fins de paiement a été modifiée. La candidature au fonds doit être examinée dans les 10 jours suivant la date de soumission du dossier complet de documents.

Après avoir calculé le paiement, le moment de sa réception est important. Si tous les documents sont exécutés correctement et soumis à temps, le montant sera calculé et émis le 10ème jour. Si le retraité a fourni les détails d'une carte bancaire ou d'un compte, le paiement lui est effectué le 10e jour et il n'est pas nécessaire de faire une demande nulle part. Lors de la réception d'argent par courrier, il peut y avoir des délais de 1 à 3 jours nécessaires au traitement d'une nouvelle demande par le service postal. Si le montant est inférieur au niveau de subsistance (il est de 10 à 11 000 roubles), contactez la Caisse de pensions.

La dernière étape s'applique aux citoyens qui, après avoir pris un repos bien mérité, continuent à travailler. Pour eux, il y a un recalcul des paiements. Il est nécessaire de soumettre à la Caisse de pensions un certificat du lieu de travail sur les salaires accumulés pour l'année et l'indemnité d'assurance versée, de remplir et de soumettre la demande correspondante à l'employé de la caisse. Il sera examiné dans les 10 jours. Chaque personne choisit elle-même de travailler ou, immédiatement après le début de la vieillesse, de prendre un repos bien mérité.

Quels documents faut-il fournir

La première étape est la préparation des documents. Il y a la liste de papiers suivante :

1. un passeport pour les citoyens russes ou un permis de séjour pour les citoyens de pays étrangers ;
2. toutes les formes d'études et d'éducation;
3. dans l'original et les copies - un cahier de travail;
4. si nécessaire, des attestations de l'employeur peuvent être exigées ;
5. attestation d'assurance (SNILS);
6. certificat de mariage;
7. un certificat confirmant le lieu de résidence et la composition actuelle de la famille;
8. des copies de documents confirmant l'identité des personnes à charge;
9. certificat du salaire moyen de l'employé au dernier lieu de travail;
10. coordonnées de l'institution bancaire qui effectuera les paiements ;
11. demande à la Caisse de pensions;
12. certificat de salaire mensuel moyen jusqu'au 01.01.2002 pendant 60 mois consécutifs ;
13. une attestation attestant qu'aucun autre type de paiement n'a été attribué à la personne.

Comment calculer votre pension

Chaque personne qui prend un repos bien mérité peut calculer elle-même la pension, connaissant les formules et les paramètres de calcul. Il est possible de faire un calcul en ligne, il existe aussi des calculatrices. Si vous ne pouvez pas effectuer vous-même le calcul, vous pouvez contacter la Caisse de pension pour savoir comment calculer ou demander des informations sur les revenus futurs.

Formule générale

La formule de calcul ressemblera à ceci :

• P \u003d FV + LF + MF, où
  • PV - part fixe (de base);
  • LF - part cumulée ;
  • SC - part d'assurance.

La procédure de détermination de la part d'assurance

La part fixe est fixée par l'État. Chaque citoyen a sa propre part d'épargne. Par conséquent, nous devons savoir comment la part d'assurance est calculée. Il existe un principe de calcul pour cela :

• MF \u003d PC / T, où :
  • MF - partie assurance ;
  • CP - capital-retraite ;
  • T est la durée estimée pendant laquelle l'indemnisation sera versée, mesurée en mois

A partir de cette formule, nous ne connaissons pas la valeur du capital-retraite, qui doit être calculé d'une nouvelle manière. Le capital est composé des valeurs du capital de pension conditionnel (CPC) et du paiement estimé (RP). Calculé selon la formule :

• RP \u003d SK * ZR / ZP * SZP, où:
  • SC est le coefficient de l'expérience professionnelle. Il est égal à 0,55 (pour les hommes, dont l'expérience est de 25 ans, pour les femmes - l'expérience de 20 ans). Pour chaque année travaillée au-delà de la durée de service, 0,01 est facturé, bien que cet indicateur ne soit pas supérieur à 0,75.
  • ZR / ZP est le rapport des salaires aux gains moyens dans le pays. Son niveau ne doit pas être supérieur à 1,2.
  • SZP - le salaire moyen est calculé par la Caisse de pensions pour un montant de 1671 roubles.

Après avoir calculé le paiement estimé, vous pouvez connaître le montant du capital conditionnel :

• CPC \u003d RP - BC / T, où RP est la rémunération estimée, BC est la partie de base, T est le délai de paiement estimé, mesuré en mois.

Pour calculer la partie assurance, il suffit de connaître la valeur de PC1, qui ne se trouve que dans la Caisse de pensions de la Fédération de Russie (PFR). Lorsque vous connaissez toutes les données, vous pouvez calculer la part d'assurance et, par conséquent, calculer les avantages sur lesquels vous pouvez compter lorsque vous partez pour un repos bien mérité. Chaque année, l'État augmente les pensions. Celle-ci est affectée par l'indexation et l'inflation. L'indexation est une augmentation du montant des paiements effectués annuellement.

Exemple de calcul

Le citoyen Sidorov Ivan Sergeevich, né en 1956, peut prendre sa retraite en 2016. L'expérience professionnelle d'un citoyen est de 29 ans. Son salaire mensuel était de 1700 roubles. Il faut considérer étape par étape le calcul de la pension :

1. Vous devez d'abord calculer le coefficient d'expérience. Pour 25 ans d'expérience, le coefficient est de 0,55, pour chaque année suivante, il y a une augmentation de 0,01. Le taux final d'un citoyen sera de 0,59 points.
2. Divisez le salaire par le salaire moyen, c'est-à-dire 1700:1671 = 1,02.
3. Remplacez ces chiffres dans la formule (voir ci-dessus) et trouvez le ratio capital retraite : 1,02 x 1671 x 0,60 - 450 (paiement fixe en 2002) x 228 (nombre approximatif de mois de rémunération) = 130564,66. C'est ainsi que le capital pour 2002 est calculé.
4. Chaque année, le gouvernement indexe les pensions, il est donc nécessaire de multiplier le nombre obtenu par le coefficient total: 130564,66 x 5,6148 \u003d 733094,45 - c'est le montant du capital-retraite d'Ivan Sergeevich d'ici 2019.
5. Une petite déduction est faite pour la période de travail post-soviétique de 1991 à 2002, elle est égale à 0,1 du montant du capital et s'élève à 73309,45.
6. A toutes ces indemnités, il faut ajouter le montant des indemnités perçues sur le compte personnel, que l'employeur verse depuis 2002. Selon fonds de pension ils s'élèvent à 856342,10 roubles. Principe de calcul : additionnez tous ces nombres : 733094,45 + 73309,45 + 856342,10 = 1662746,00.
7. Divisez le montant reçu par la période approximative de paiement des prestations, ainsi vous déterminerez la prestation (228 mois) : 1662746.00 : 228 = 7292.75.
8. Multipliez le coefficient de pension individuelle (pour les cotisations, il était de 106,393) et la valeur du point (en 2019, il est de 78,28). Vous recevrez une partie d'assurance supplémentaire : 8328,44 roubles.
9. Ajouter le forfait de base à la partie assurance, taille minimale lequel sur ce momentégal à 4805,11 roubles. Vous recevrez le paiement final, dont le montant est de (8328,44 + 4805,110) = 13133,55 roubles.

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